[중소기업대출 및 기업자금조달방법]정부정책자금, 지방자치단체자금 지원제도, 중소기업자금, 창업지원자금, 소호여신제도, 신용보증기금, 미소금융 창업자금, 기업운영자금

[중소기업대출 및 기업자금조달방법]정부정책자금, 지방자치단체자금 지원제도, 중소기업자금, 창업지원자금, 소호여신제도, 신용보증기금, 미소금융 창업자금, 기업운영자금

 

 

기업을 운영하다보면 운영자금이 필요한 경우가 많은데요.

그래서 기업운영에 필요한 자본조달방법에 대해 알아보겠습니다.

 

 

기업금융

 

 

기업금융

기업금융은 기업의 목적을 달성하는데 필요한 자금을 좋은 조건으로 조달하고, 자본을 효율적으로 운영하여 기업의 가치를 증대시키는 경영 활동 과정입니다.

 

기업에서 필요로 하는 자본을 조달하고, 그것을 운용하는 활동을 기업금융이라고 합니다.

때에 따라서 재무관리와 같은 의미로 해석하기도 합니다.

 

원래 재무나 금융은 영어로 'finance', 독어로 'fiananzierung' 이라고 하나, 이것은 라틴어의 'finantia'로부터 나온 것으로 Finantia는 지급을 뜻합니다.

 

여기에서부터 지급수단을 준비하는 행위로 발전되고, 그것이 다시 지급을 위해서는 자본을 모아야 하므로 자본을 조달한다는 뜻으로 전환된 것입니다.

 

따라서 finance나 fiananzierung에는 자본조달이라는 뜻이 있고, 이 내용이 다시 확장되어 현재의 재무가 된 것입니다.

 

금융은 단순하게 자본을 조달하는 것 뿐만 아니라, 더 나아가 이를 자산으로 유효하게 운용하는 일까지 내포한다고 할 수 있습니다.

 

 

결국 기업금융은 그래서 두 가지 국면으로 나뉩니다.

 

기업 금융(business finance)   1. 외부로부터 기업경영체의 활동에 필요한 여러 재화가치를 화폐 형태로서 도입하는 활동   2. 도입된 화폐형태의 경제가치를 기업의 목적을 위해 재화의 형태로 전환하고, 그 가치를 유지 발전시키는 활동

 

기업금융은 기업 목적을 달성하는데 소요되는 자금을 가장 작은 원가와 좋은 조건으로 조달하고, 자본을 효율적으로 운용함으로써 기업의 가치를 증대시키는 경영활동 과정이라고 말할 수 있습니다.

 

 

기업자금 조달방법

 

 

기업자금 조달방법

증권시장에서의 자금조달(주식 및 회사채 발행)이 직접금융이라면, 은행으로부터 자금조달은 간접금융입니다.

 

간접이란, 은행이라는 중간기관이 예금자와 차입자를 간접적으로 연결시켜 준다는 뜻으로 '금융 = 자금조달'을 의미합니다.

 

간접금융의 경우 예금주와 자금 수요자 사이에 많은 종류의 금융기관이 개재되어 있습니다.

직접금융과 간접금융의 가장 큰 차이점은 자금 조달과정 중간에 금융기관이 매가 되는가? 되지 않는가? 하는 차이라고 요약할 수 있습니다.

 

기업자본조달의 방법 중 정부나 지방자치단체, 은행이나 신용보증기금을 이용한 금융제도는 다음의 다섯 가지 정도로 나뉘어집니다.

 

 

기업 자본 조달 방법   1. 정부정책자금 조달 2. 지방자치단체자금 지원제도 3. 중소기업자금 / 창업지원자금 / 소호(SOHO) 여신제도 4. 신용보증기금 / 신용보증재단 / 기술신용보증기금의 보증서 발금 5. 미소금융 / 소매금융을 통한 창업자금 및 운영자금의 조달

 

 

 

1. 정부정책자금 조달

 

특별법에 의해서 설립된 법인에서 지원하는 자금과 정부 각 부처 예산으로 지원하는 자금 둘로 구분할 수 있습니다.

매년 중소기업지원정책자금에 대한 정부의 발표 시 중소벤처기업의 자금담당 임직원은 관심을 갖고 자사의 사업과 관련된 자금지원을 받을 수 있는 대비책을 마련해야 합니다.

 

2. 지방자치단체자금 지원제도

 

각 지방자치단체 / 금융기관 / 신용보증기금기관 / 신용보증재단은 정부 재정자금과 연계해서 중소벤처기업 자금을 지원해 주고 있습니다.

 

신기술 신개발 제품의 기업화를 위한 신규 창업자 또는 기업 설립 후 2년 이내인 중소기업에게는 창업에 필요한 시설자금 및 운전자금을 별도로 지원하고 있습니다.

 

3. 중소기업자금 / 창업지원자금 / 소호(SOHO) 여신제도

 

은행의 이런 제도를 이용하여 자금조달을 할 수가 있는데, 법인에 대한 대출은 신용등급을 먼저 산정하고 신용이 우수한 법인에 대해서 신용대출한도 내에서 무담보 대출을 받을 수가 있습니다.

 

담보대출을 받고자 하는 경우, 신용등급을 먼저 산정하고 담보물에 대한 평가를 한 후에 여신금액이 결정됩니다.

담보를 제공해도 신용등급이 일정기준 이하인 경우라면 대출을 받을 수 없습니다.

 

4. 신용보증기금 / 신용보증재단 / 기술신용보증기금의 보증서 발급

 

신용보증기금, 신용보증재단, 기술신용보증기금의 보증서 발급으로도 자금조달을 할 수 있는데, 보증서 발급 전에 우선 대출 취급은행을 선정하고 해당은행에 보증서를 제출해야 대출을 받을 수 있습니다.

 

5. 미소금융 / 소매금융을 통한 창업자금 및 운영자금의 조달

 

소액 창업자금이나 운영자금은 미소금융 또는 소매금융 취급기관에서 조달할 수 있습니다.

 

자금조달에 관해서는 각 금융기관별 여신제도를 연구 분석하고 자금을 차입하였을 경우, 대출금액, 금리, 상환기간, 우대사항 등의 조건에 있어서 어떠한 점이 유리한지 혹은 불리한지를 면밀하게 검토한 후 자사에게 최대한 유리한 조건의 은행을 선정해야 할 것입니다.

 

◈ 기업자금 쉽게 하는 법

 

기업에서 자금이 필요한 경우 위의 방법들을 통해서 조달할 수 있지만, 구체적인 방법을 알기는 어렵습니다.

이 경우 전문가의 도움이 절실히 필요한데요.

 

이 경우 기업자금 조달방법에 대해 무료로 컨설팅해 주는 곳을 이용하는 것이 좋습니다.

 

한국비즈니스재무센터에서는 정부정책자금, 지방자치단체자금, 중소기업자금, 창업지원자금, 신용보증기금, 신용보증재단, 기술신용보증기금, 미소금융, 소매금융 등을 통해 기업의 운영자금을 지원받는 방법에 대해 무료로 컨설팅하고 있으니 이용해 보시기 바랍니다.

 

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중소기업의 외부자금 조달 및 은행 대출

 

 

중소기업의 외부자금 조달 및 은행 대출

은행대출은 중소기업의 기업금융, 자금조달의 큰 비중을 차지합니다.

기업들은 대출이나 회사채 발행 등 부채를 통해 자금을 조달하는 것을 선호하는 것입니다.

 

주식발행의 조달비용이 부채를 통한 조달비용보다 클 뿐만 아니라, 투자자들에게 기업의 상황에 대해 부정적 신호를 보낼 가능성이 있기 때문입니다. 아무래도 기업 입장에서는 여러 자금조달 수단 중에서 가장 유리한 수단을 선택할 수 밖에 없겠지요.

 

부채를 통한 자금조달은 자금 수요자의 신용상태에 따라 대출시장과 회사채시장에 대한 접근성이 다릅니다.

그래서 중소기업은 은행대출시장, 대기업은 자본시장에서 주로 자금조달을 하게 됩니다.

 

 

낮은 신용등급으로 인해 회사채 발행여건이 좋지 않는다면, 주로 금융기관대출에 의존할 수 밖에 없는 수요측 요인이 작용하게 됩니다. 또한 은행들이 대기업 자금수요의 감소와 가계신용불안 등의 영향으로 대체 자금운용처로 중소기업을 적극 발굴한 공급측 요인이 더해진 결과가 아닐까 싶습니다.

 

 

효율적인 기업자금 조달방법은?

 

 

효율적인 기업자금 조달방법은?

사업 운영을 원활히 하고자 한다면?

미래 성장 발판을 마련하고자 한다면?

 

중소기업의 대다수 CEO는 본인의 전문분야에는 강하지만, 기업 운영에 필수요소인 기업의 재무관리에는 다소 약한 편입니다.

 

기업을 운영하기 위한 기업자금을 어디에서 어떻게 받는 것이 가장 유리한지 잘 알지 못합니다.

이런 CEO 분들에게 꼭 추천해 드릴만한 곳이 바로 기업재무설계 무료지원센터입니다.

 

한국비즈니스재무센터에서는 전문컨설팅을 통한 기업금융, 자금조달, 투자 및 운영 등 기업 경영에 대한 종합 서비스를 제공하며, 정확한 진단과 분석을 통한 기업 금융 프로세스를 지원합니다.

 

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